Vad är effektiv ränta?

Hur hög kostnaden för ett lån blir syns inte enbart på den låneränta som en långivare uppger. Det tillkommer alltid avgifter och andra kostnader som ska betalas. Därför är det viktigt att ha koll på så kallad effektiv ränta - räntan plus alla övriga kostnader. 

I stort sett alla vet att om man lånar pengar så tar långivaren ut en ränta på de lånade pengarna. Räntan kan variera mellan olika långivare och det är därför det är viktigt att ta hjälp av Lendo för att snabbt kunna göra en jämförelse. Räntan påverkas också av hur långivare bedömer en sökandes kreditvärdighet, så det är viktigt att se till att den är så hög som möjligt.

Hur väljer jag lån? 

Men när man ska välja det privatlån eller företagslån som är mest förmånligt är effektiv ränta det man ska titta på. Då ser man hur hög kostnaden för ett lån blir när allt är inkluderat. Långivare ska enligt lagen alltid uppge vilken den effektiva räntan blir. De flesta uppger även hur hög lånekostnaden per månad blir. Det är naturligtvis en stor hjälp för den som ska jämföra lån. 

Kostnaden för ett lån - effektiv ränta - består alltså av detta:

  • Amortering, det vill säga den summa som utgör en delåterbetalning av lånesumman.

  • Ränta, vilket är en procentsats som man betalar utöver det belopp som man har lånat.

  • Olika avgifter, vilket oftast är avgifter såsom uppläggningsavgift, startavgift, aviavgift eller avgift för faktura.

När du ser reklam för olika typer av lån från banker eller långivare är det oftast den nominella räntan som lyft fram i marknadsföringen. Den effektiva ränta måste dock framgå tydligt i informationen kring lånet och även när det senare är dags att signera för lånet. Den ränta du får baseras på bankernas riskbedömning, din kreditvärdighet, hur mycket du lånar och lånets löptid.

Genom att alltid titta på den effektiva räntan och jämföra denna slipper du luras av marknadsföring som pratar om nominell ränta.

Spara pengar med färre lån

Om man tittar på effektiv ränta, så lönar det sig i regel alltid att samla lån om det är så att man har flera olika lån och krediter. Just kostnader och avgifter som följer med varje lån gör att det blir dyrare med en spridd lånebild. Så om du sitter i en sådan situation kan det verkligen löna sig att göra en jämförelse här på Lendo och se vad du kan spara på att samla dina lån hos en långivare.

Ett par saker som kan vara viktiga att tänka på när du lånar är att alltid titta på den effektiva räntan och att i möjligaste mån undvika “räntefria” avbetalningsköp (effektiv ränta på dessa lån kan hamna över hundra procent). Butiker och långivare använder ofta nominell ränta i sin marknadsföring vilket kan göra att man som konsument kan bli vilseledd, den effektiva räntan hittar man ofta i det finstilta vilket kan göra att den blir lätt att missa och ett till synes billigt lån blir istället dyrt. 

Vad är effektiv ränta?

Hur hög kostnaden för ett lån blir syns inte enbart på den låneränta som en långivare uppger. Det tillkommer alltid avgifter och andra kostnader som ska betalas. Därför är det viktigt att ha koll på så kallad effektiv ränta - räntan plus alla övriga kostnader. 

kr
10 000600 000
år

Ungefärlig kostnad

2 838 kr/mån

Räkneexempel: Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 5.56 %. Ett lån på 300 000 kr kostar då 2 838 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 408 733 kr. Ingen start-/aviavgift. 5.42 % nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar). Uppdaterat 2020-04-01

Återbetalningstid 1-15 år. Maximala räntan är 29,95%. Räntespann mellan: 2,95%-29,95%.

Våra samarbetspartners

IKANO Bank lån
SEB lån
Swedbank lån
Santander bank lån
FOREX Bank lån
ICA Banken lån
Resurs Bank lån
Svea Ekonomi lån

Hur fungerar Lendo?

Jämför lån snabbt, enkelt och gratis. Så här går det till:

1. Gör en ansökan

Fyll i din ansökan digitalt. Det tar runt 2 minuter.

2. Jämför erbjudanden

Lendo samlar erbjudanden från upp till 35 långivare.

3. Välj det bästa lånet

Välj det erbjudande som passar dig bäst.

Vanliga frågor och svar

Här hittar du svaren på de vanligaste frågorna

Räntan på lånen sätts av bankerna och långivarna direkt, inte av Lendo. Räntespannet är 2,95% - 29,95%, vilken ränta du får bestäms efter en bedömning av din kreditvärdighet. Du kan enkelt jämföra totalkostnaderna för ditt lån när du fått dina erbjudanden och på så sätt välja det som kostar dig minst.

Det finns mycket du kan göra för att påverka räntan på ditt lån:

  • En städad ekonomi påverkar dina förutsättningar om att få en bättre ränta då du anses som en bättre kund. Sitter du på många smålån kan det vara en god idé att samla dina lån.

     

  • Det bästa blancolånet (lån utan säkerhet) får du genom att jämföra olika banker och låneinstitut med varandra.

På Lendo kan du ansöka om lån från 10 000 kr upp till 600 000 kr.

Bankerna prövar din ansökan för att ta reda på din ekonomiska situation och för att bedöma din framtida förmåga att betala tillbaka lånet. Utifrån detta tar banker och långivare beslut om hur mycket du kan låna och till vilken ränta. Den ränta du får sätts av de olika banker och långivare som erbjuder dig lån, räntan beror på din kreditvärdighet och på hur de bedömer dig och den efter de parametrar de satt upp. Lendo kan inte påverka räntan.

TIPS: En tumregel är att inte ansöka om lån som överstiger 90% av din årsinkomst.

Den nominella räntan är den rörliga räntan man betalar för sitt lån. Effektiv ränta innefattar lånets alla kostnader, det är total räntekostnad som består av nominell ränta och olika tillägg som uppläggningsavgifter och aviavgifter. Den effektiva räntan tar i beaktande de fasta avgifterna vad gäller lånet och även den årliga räntan på det lånade beloppet.

Behöver du hjälp?

Kom i kontakt med oss

Öppettider

Måndag - Torsdag

08:00 - 20:00

Fredag

09:00 - 17:00

Lördag

10:00 - 14:00

Söndag

10:00 - 14:00

lendo kundtjänst

Samlade tjänster för en bättre privatekonomi

© 2018 Lendo AB / Org. nr: 556515-1627 / Västra Järnvägsgatan 21, 111 64 Stockholm