Amortering vid köp av bostad

Att amortera betyder att man betalar av på sitt lån. Ju mer du amorterar desto lägre blir bostadslånet och desto mindre kostnader kommer du ha för räntor. Hur mycket du behöver amortera beror sedan 1 april 2026 endast på hur hög din belåningsgrad är.  

Amorteringskravet

Om du har tecknat ett bolån efter 1 juni 2016 och har en belåning som överstiger 50 procent av bostadens marknadsvärde måste du amortera på ditt bolån. Är belåningsgraden över 50 procent, och högst 70 procent, ska du amortera 1 procent per år på lånebeloppet. Är belåningsgraden över 70 procent ska du amortera 2 procent per år på lånebeloppet.

Från och med den 1 april 2026 har det skärpta amorteringskravet slopats. Det innebär att du inte längre behöver amortera en extra procent per år om ditt lån överstiger 4,5 gånger din bruttoinkomst. Amorteringstakten styrs nu enbart av din belåningsgrad, vilket innebär att du som mest behöver amortera 2 procent per år enligt lagkravet. Observera att sänkningen inte sker automatiskt för befintliga lån; du behöver kontakta din bank för att ansöka om att ändra dina villkor.

Exempel:

Linus och Anna har köpt en villa för 5 000 000 kronor och tagit ett lån på 4 000 000 kronor.

Deras belåningsgrad är 4 000 000/ 5 000 000 = 0.80 = 80%. Det betyder att de behöver amortera 2 procent eftersom belåningsgraden är över 70%.

·       Totalt kommer Linus och Anna behöva amortera 2 procent av lånet tills lånet understiger 3 500 000 kronor.

·       Därefter kommer de behöva amortera 1 procent tills lånet understiger 2 500 000. 

Omvärdering

Enligt den så kallade tröghetsregeln får en omvärdering i syfte att sänka amorteringen eller utöka låneutrymmet normalt endast göras vart femte år. Från och med 1 april 2026 gäller även ett nytt tak för tilläggslån: du kan endast utöka ditt bolån upp till en total belåningsgrad på 80 procent.

Undantag gäller om värdet på bostaden har förändrats väsentligt av någon annan anledning än den allmänna prisutvecklingen, till exempel vid betydande renoveringar eller tillbyggnad.

Exempel: Ali köper en bostadsrätt för 2 miljoner kronor och lånar 1 600 000 kronor (80 % belåningsgrad). Under 3 år renoverar Ali bostaden genom att byta tapeter, slipa golv och måla om köksluckor. Under tiden har priset på bostäder gått upp och lägenheten är nu värd 2 300 000 (+15%). Ali som idag amorterar 2 % vill omvärdera för att sänka amorteringen till 1 % och ta ett tilläggslån. Banken nekar eftersom renoveringarna inte är tillräckligt omfattande och fem år inte har passerat. Dessutom begränsar de nya reglerna Alis möjlighet att höja lånet eftersom han redan ligger på det nya taket för tilläggslån på 80 procent.

Undantag från amorteringskraven

Det finns några fall då långivaren kan bevilja undantag från amorteringskraven. Det gäller till exempel för lån som du tar när du köper en nyproducerad bostad, där amorteringsfrihet ofta kan medges under de första fem åren. Undantag görs också för kapitalfrigöringskredit, det som ofta kallas seniorlån. 

Dessutom kan långivaren göra undantag under en period om det finns särskilda skäl. Skulle exempelvis du drabbas av arbetslöshet, sjukdom, skilsmässa eller närståendes dödsfall skulle du kunna få ett undantag från att amortera tillfälligt. Kontakta alltid din bank om din ekonomiska situation förändras väsentligt.

Här hittar du mer information om amortering vid andra typer av lån utöver den information som finns på denna sida om amortering när du köper eller har köpt bostad. 

Varför du bör jämföra lån till bostad via Lendo

När du ansöker om att jämföra bolån via Lendo vet du att du går igenom en trygg låneprocess online. Lendo är Sveriges största jämförelsetjänst för lån, du kan jämföra privatlån, företagslån och bolån direkt på hemsidan. Vi vill att varje person som använder sig av Lendos tjänst ska hitta bästa möjliga låneerbjudandet sett till personliga förutsättningar. När det gäller lån till bostad så presenterar vi inte bara eventuella låneerbjudanden utan alla får hjälp i samtal av våra bolånecertifierade lånehandläggare om  de olika alternativen. 

När du ansöker via en låneförmedlare som Lendo skyddar du din kreditvärdighet genom att kunna jämföra erbjudanden med endast en kreditupplysning via UC. Skulle du göra samma jämförelse själv skulle det tas en upplysning hos varje bank eller långivare med risk för försämrad kreditvärdighet som följd. Har du frågor kring Lendos tjänst kan du ringa våra handläggare på 0771-131310så hjälper de dig.