Från spridda smålån till starkare kreditprofil

Att samla sina lån är mer än bara en administrativ förenkling. För många kan det vara en strategisk förändring som förbättrar kreditvärdigheten och öppnar dörren till lägre ränta – både direkt och senare när du omförhandlar villkoren. Det handlar om att strukturera om din skuldbild på ett sätt som upplevs som mindre riskfyllt av långivare, vilket är själva kärnan i hur banker och kreditgivare bedömer dig som låntagare. 

Varför flera lån ofta ger sämre kreditprofil

När du har flera lån och krediter registrerade hos olika långivare syns det i kreditupplysningen som en mer komplex skuldbild. Det innebär fler konton att hålla koll på, fler räntesatser och deadlines – och i kreditsammanhang upplevs det ofta som en högre risk. En lägre riskprofil är något långivare premierar med bättre räntor. 

Samla lån = enklare och mer fördelaktigt

Att slå ihop flera lån till ett samlingslån kan förenkla vardagen och sänka dina kostnader på flera sätt:

1. Förenklad återbetalning I stället för att ha flera avier och förfallodatum, har du bara en. Det minskar risken för missade betalningar – den enskilt viktigaste faktorn för din kreditvärdighet. 

2. Lägre ränta nu – och bättre förhandlingsläge senare Ett samlingslån ger dig ofta en lägre ränta än många dyra smålån och kreditkortsskulder. Med en lägre kostnad och mer kontrollerad skuldbild kan din kreditprofil förbättras över tid – vilket i sin tur ger dig ett starkare utgångsläge om du om ett halvår vill omförhandla räntan. 

3. Bättre kreditvärdighet över tid Genom att minska antalet skuldkonton och betala av dyra saldon, sänker du din kreditutnyttjandegrad (hur mycket kredit du använder i förhållande till vad som finns tillgängligt). Lägre kreditutnyttjande och god betalningshistorik är två starka positivt värderade faktorer i en kreditupplysning. 

Nästa steg: omförhandla räntan

Det är inte ovanligt att långivare tittar på din nuvarande kreditprofil när du söker bättre villkor. Ett effektivt sätt att stärka denna profil är just att visa en stabil amorteringsplan och lägre skuldkostnader efter att du samlat lån, vilket kan göra banken mer villig att gå med på en lägre ränta vid omförhandling. Den effektiva räntan du erbjuds beror dock fortfarande på din kreditvärdighet och din betalningshistorik vid tidpunkten för ansökan. 

Viktigt att tänka på

Trots fördelarna finns det också risker att vara medveten om:

• Tillfälligt lägre kreditpoäng: Ansökan om ett nytt lån innebär vanligtvis en kreditupplysning som kan ge ett litet, kortsiktigt avtryck på din kredit poäng innan den förbättras över tid. 

• Avgifter och villkor: Kontrollera att det nya lånet verkligen ger lägre kostnad över tid – ibland kan avgifter eller längre löptid göra att du betalar mer totalt. 

• Rätt strategi: För den som har haft betalningsproblem kan samling vara svårare att få till på förmånliga villkor. Här kan det vara viktigt att kombinera med andra åtgärder för att stärka kreditprofilen. 

Att samla lån är inte bara en pappersbantares bästa vän – det är ett beprövat sätt att skapa ordning i skulderna, en möjlighet till att minska räntan och förbättra din kreditvärdighet över tid. För många blir detta första steget mot en starkare privatekonomi, bättre räntor och ett enklare liv med bara en skuld att hålla koll på. 

Vill du veta om du kan spara genom att samla dina lån just nu? Kontakta oss på Lendo - du kan ringa våra handläggare på 0771-131310 och diskutera dina alternativ, även innan en ansökan.