Så skyddar du dig mot översvämningar

När regnet öser ner och SMHI går ut med varningar för skyfall är det många som tänker: "Det där händer inte hos mig." Men översvämningar sker allt oftare i Sverige – och skadorna blir både dyra och hjärtskärande. Därför är det klokt att vara steget före. 

Välj rätt hemförsäkring

En vanlig hemförsäkring täcker översvämningsskador om vissa kriterier är uppfyllda. Det gäller till exempel:

• När regnet är extremt kraftigt – minst 1 mm per minut eller 50 mm på ett dygn.

• När vatten tränger in genom fönster, dörrar, ventiler eller upp ur avloppet.

• När vatten stiger från en sjö eller ett vattendrag i närheten. 

Varning! Om skadorna beror på att huset är dåligt dränerat får du ingen ersättning. Inte heller om gräsmattan eller växthuset svämmar över – försäkringen gäller bara för själva byggnaden och det som finns i den. 

Tips:

• Kontrollera om din hemförsäkring har ett tillägg som ger extra skydd vid naturkatastrofer. De heter ofta något i stil med "Stor", "Plus" eller "Super".

• Ta reda på vilken självrisk som gäller. Det kan vara en fast summa (t.ex. 1 500 kr) eller en procent av hela skadekostnaden (ofta 10 %). 

Förebyggande åtgärder

Försäkringsbolag kan kräva att du har gjort vissa åtgärder för att du ska få full ersättning vid översvämning. Det gäller särskilt om du bor i ett känt riskområde. 

Exempel på åtgärder:

• Backventiler i avloppssystemet

• Modern dränering (ofta max 20–30 år gammal)

• Pumpbrunn och dräneringsrör

• Vattenbarriärer och trösklar vid husets lågpunkt 

Tips: Spara dokumentation på allt du gör – det kan avgöra om du får ersättning eller inte. 

Räkna med åldersavdrag

Visste du att försäkringsbolaget minskar ersättningen ju äldre din fastighet eller installation är? Det kallas åldersavdrag, och det gäller allt från avlopp, el, ventilation och maskiner till golv och väggar – även det som är dolt. Avdraget gäller både material och arbete. Det kan i värsta fall handla om tio- eller hundratusentals kronor mindre i ersättning.

Tips:

• Ta reda på om ditt bolag har ett maxbelopp för åldersavdrag. Vissa saknar det helt.

• Fundera på om en tilläggsförsäkring med lägre avdrag kan vara värd pengarna – särskilt om du bor i ett äldre hus. 

Kommunens ansvar

När översvämningen kommer från gatan, till exempel genom överfulla gatubrunnar eller kommunala avloppssystem, är det lätt att tro att kommunen automatiskt ska stå för skadorna. Men så enkelt är det tyvärr inte. För att du ska få ersättning krävs att kommunen har varit vårdslös – exempelvis genom att ha misskött underhållet. Och det är svårt att bevisa. I praktiken får många hushåll avslag på sina krav. 

Därför är det viktigt att du agerar snabbt och metodiskt. Anmäl alltid skadan både till kommunen och ditt försäkringsbolag. Skriv ner allt du minns – tidpunkt, väderläge, vilka delar av huset som drabbades. Ta bilder och spara kvitton på alla merkostnader. Och se till att få svar skriftligt, särskilt från kommunen. Det stärker din dokumentation och kan bli avgörande om du vill gå vidare med ditt ärende. 

Efter översvämningen

Det är lätt att fokusera på det synliga när källaren står under vatten. Men en av de största farorna efter en översvämning sitter i väggarna: elen. Fuktskadade elledningar, uttag eller maskiner kan verka oskadade – men vara direkt livsfarliga. 

Det är därför avgörande att en behörig elektriker kontrollerar elinstallationerna innan du slår på strömmen igen. Försäkringsbolagen kräver ofta denna typ av intyg, så be om skriftlig dokumentation. Släng inte skadade vitvaror på egen hand – vänta tills försäkringsbolaget gett klartecken. Annars riskerar du att gå miste om ersättning. 

Fastighetens värde kan påverkas

För dig som äger hus är det inte bara nuvarande kostnader du behöver tänka på. En översvämningsskada kan påverka husets marknadsvärde, särskilt om det sker upprepade gånger. Som säljare har du dessutom en skyldighet att berätta om tidigare skador – vilket kan påverka både köpesumman och köparens vilja att fullfölja affären. 

Därför lönar det sig att vara proaktiv. Spara kvitton, besiktningsutlåtanden och åtgärdslistor som visar vad du gjort för att förebygga skador. Att kunna visa på investeringar i dränering, pumpbrunnar eller andra skyddsåtgärder stärker förtroendet vid en framtida försäljning – och visar att du tagit ansvar för fastighetens skick. 

Hur vet jag om huset ligger i riskzon?

Det är viktigt att undersöka översvämningsrisken, helst redan innan du köper hus, men även för att förbereda dig ifall ditt hus kan bli drabbat. Här är några enkla steg:

1. Kolla kartor från MSB (Myndigheten för samhällsskydd och beredskap): På deras webbplats finns översvämningskartor som visar riskområden.

2. Fråga kommunen: De har ofta detaljplaner och information om tidigare översvämningar.

3. Läs tidigare besiktningsprotokoll: Tecken på fuktskador kan vara varningsklockor.

4. Titta på topografin: Ligger huset i en svacka eller nära en bäck, sjö eller å? 

Gör detta när SMHI varnar

SMHI:s app erbjuder pushnotiser och sms vid vädervarningar. Du kan ställa in platsbaserade skyfallslarm och få förvarning i tid. SMHI varnar ofta i god tid innan ett skyfall slår till. Ta varningarna på allvar. Det kan ge dig ett värdefullt försprång. 

Gör så här:

• Flytta upp värdesaker från källaren.

• Täta dörrar och fönster provisoriskt.

• Kontrollera att stuprör och brunnar inte är igensatta.

• Ha en pump till hands om du bor i riskzon.

• Ha hemberedskap för en vecka förberett