Vad är factoring?

Factoring är ett alternativ till traditionella företagslån. Du som företagare lånar inte pengar i vanlig mening utan säljer eller belånar istället dina fakturor och får på så sätt in kapital snabbt. Det innebär med andra ord att ett företag säljer eller belånar sina fakturor. Tjänsten erbjuds ofta av nischade finansbolag och även traditionella långivare och banker. 

Det är vanligast att små- och medelstora företag använder sig av factoring när behovet av likvida medel är brådskande. Genom att använda sig av factoring kan ett företag minska kapitalmängden som är uppbunden i fakturor där man väntar på betalning från kunder. Även de mindre företagen nyttjar factoring har det dock blivit vanligare att även större företag nyttjar factoringtjänster när ökat likviditetsbehov uppstår. 

Factoring, fakturaköp och fakturabelåning: 

Det kan vara lite svårt att hålla isär begreppen då det ibland enbart pratas om factoring och andra gånger diskuteras fakturaköp och fakturabelåning. Factoring är det engelska begreppet som används som ett samlingsnamn för ovanstående. Vi går igenom termerna för att göra det lite tydligare: 

Fakturaköp: Företaget kan välja att överlåta alla eller vissa fakturor till en bank, långivare eller finansbolag och får då in fakturasumman snabbt. Eventuella dröjsmåls-, försenings- och inkassoavgifter går till den långivare eller finansbolag som köpt fakturan. 

Företaget som köper fakturan tar över kreditrisken och en avgift brukar tillkomma för detta. Ditt företag får hela summan för fakturan minus långivarens/finansbolagets avgift som oftast ligger på 2-5% av fakturasumman. 

Factoring utan regress: Bolaget som köper företagets fakturor tar över risken för om fakturan inte skulle betalas av kunden. Kan även kallas fakturaköp utan regress. 

Fakturabelåning: Här äger ditt företag fortfarande de belånade fakturorna. Med andra ord, skulle en kund bli försenad med betalning och en faktura förfaller är det ditt företag som får eventuella dröjsmåls-/förseningsavgifter eller inkassoavgifter. 

Här är det ditt företag som behåller kreditrisken, men i gengäld brukar det innebära en lägre avgift till finansbolaget/långivaren som belånar fakturan.   

Factoring med regress: Fakturor som inte betalas går tillbaka till ditt företag (köps tillbaka av ditt företag efter en överenskommen tid). 

Har Lendo factoring? 

Ur ett kortsiktigt perspektiv är factoring ett väldigt bra alternativ för företag i snabbt behov av likviditet. Ur ett långsiktigt perspektiv kan det dock bli kostsamt och man kan då istället undersöka möjligheten till ett företagslån där det är en längre löptid på lånet och därmed ofta en lägre totalkostnad. 

Vi tillhandahåller inte factoringtjänsten i dagsläget, utan på företagssidan har vi företagslån där du som företagare kan nyttja ett mer kostnadseffektivt alternativ som gynnar dig och ditt företag i det långa loppet.