Ränta på ränta är en nästan mytomspunnen effekt på sparande, men det handlar om ett ganska enkelt förhållande. När du sparar får du inte bara ränta på ditt sparkapital, du får även ränta på den ränta du får. På så sätt växer ditt kapital med mer än bara den ränta du får på ditt sparande utan att du behöver anstränga dig.

Så fungerar ränta på ränta 

Vi säger att du sätter in en summa på ett sparkonto, (vi kommer till andra former av sparande sen). Du får en viss ränta på dina pengar, men i och med det så växer ju ditt kapital, vilket gör att nästa ränta beräknas på kapitalet som vuxit med räntan som först genererades. Så grundsumman växer med den ränta som genereras av grundsumman och räntesumman tillsammans. 

Ett exempel:

Du råkar ha 1 000 kr över som du sätter in på ett sparkonto med en ganska okej ränta på 5 %.  Efter ett år har du 1 000 kr som du fått 5 % ränta på: 1 000+50 = 1 050 kr Efter två år har du fått 5 % ränta på 1 050 kr = 1 102,50 kr Efter tre år har du fått 5% ränta på 1 102,5 kr = 1 157,625 kr

Du kan alltså inte bara räkna vad 5 % av 3 års sparande blir genom att ta 1 000 x 0,05 när du vill veta vad ditt sparade kapital är då. Du måste ta med ränta på ränta i beräkningen för att det ska bli rätt.

Som en snöboll i rullning

En enkel illustration av ränta på ränta är en liten snöboll som sätts i rullning nedför en - förhoppningsvis ganska lång - backe. För varje varv som den lilla snöbollen snurrar, så samlar den på sig mer snö och blir större, och samlar då på sig ännu mer snö och blir ännu större och så vidare. Effekten ränta på ränta är exakt en sådan snöbollseffekt, där dina sparpengar växer mer, ju mer de växer. Det enda du behöver göra är att se till att “backen” inte slutar luta genom att ta ut dina pengar.

Effekten ränta på ränta kan även beskrivas genom en matematisk formel. Den ser ut på följande sätt: 

Slutvärde = Startvärde x (1 + (ränta i procent / 100) ) antal år

Hur fungerar ränta på ränta vid fondsparande?

När du sparar i fonder av olika slag förekommer ju inte ränta. Däremot får du förhoppningsvis avkastning på ditt sparande i form av en värdestegring. Om du återinvesterar din avkastning, så kommer effekten att fungera på samma sätt som ränta på ränta, men det blir då avkastning på avkastningen. En komplicerande faktor är dock att din investering kan minska i värde om utvecklingen för aktierna är mindre gynnsam och då uteblir givetvis “ränta på ränta”-effekten. 

Ränta på ränta - världens åttonde underverk?

Att ränta på ränta skulle kvala in som historiens åttonde underverk kommer sig av att Albert Einstein ska ha sagt någonting i den vägen i samband med han tillfrågades om vad han ansåg var mänsklighetens största uppfinning. Det finns inga egentliga belägg för att Einstein faktiskt sa det, men Benjamin Franklin har bevisligen sagt följande om ränta på ränta: “Pengar skapar pengar. Och pengarna som pengar skapar, skapar pengar.” Så beskrivet är ränta på ränta är ett ganska enkelt, men kraftfullt, sätt att få en summa pengar att växa utan att lyfta ett finger.

Vad kan Lendo bidra med när det gäller ränta på ränta?

Inte mycket i fråga om sparkonton. Vi har ju starkt fokus på lån och vägleder människor som letar efter fördelaktiga erbjudanden när de ska låna pengar. Men det vi skulle kunna bidra med är hjälpa dig som vill samla lån och på så sätt sänka dina kostnader och kanske använda det du då tjänar till att inleda ett sparande på ett sparkonto eller kanske i en fond.