Ränteskillnadsersättning - vad är det?

Ränteskillnadsersättning och hur det fungerar

Ränteskillnadsersättning är ett begrepp som är kopplat till lån med bunden ränta. Som privat låntagare har du rätt att betala tillbaka ett bolån när som helst. Det kan tex vara nödvändigt om du byter bank och flyttar ditt banklån till den nya banken, om du säljer din bostad och måste lösa lånet eller om du köper ny bostad, tar ett nytt lån och löser det gamla lånet.

Denna förtidsinlösen kan komma med en kostnad som du behöver betala till banken, det som kallas ränteskillnadsersättning. 

Detta gäller bara dig med bundet bostadslån som vill lösa lånet innan bindningstiden har gått ut. Har du ett rörligt bostadslån kan du lösa det utan kostnad. Ränteskillnadsersättningen kompenserar banken för de uteblivna räntor som du genom avtal med banken har förbundit dig att betala under bindningstiden. Utöver ränteskillnadsersättningen har banken inte rätt att ta ut någon ersättning för att du löser ditt lån i förtid.

Hur mycket behöver jag betala i ränteskillnadsersättning?

Vill du på ett enkelt sätt räkna ut om och hur mycket du skulle behöva betala i ränteskillnadsersättning kan du använda Konsumenternas Bankbyrås verktyg för att beräkna ränteskillnadsersättning. Ränteskillnadsersättningen får högst motsvara skillnaden mellan räntan på ditt lån och den ränta som vid betalningstillfället i allmänhet gäller för bostadsobligationer (jämförelseräntan). På jämförelseräntan görs ett tillägg på 1 %.

Generellt kan man säga att om jämförelseräntan understiger din ränta får du betala ränteskillnadsersättning. Men om jämförelseräntan är på samma nivå eller högre än din ränta slipper du betala ersättning.

Tänk på att Konsumenternas kalkyl visar vad det kostar att lösa lånet i dag, eller ett tidigare datum. Kalkylen kan inte beräkna en framtida ränteskillnadsersättning eftersom kalkylen bygger på räntor som ändras varje dag. Ränteskillnadsersättningen blir lägre om det allmänna ränteläget ökar. Skulle ränteläget sjunka kommer ränteskillnadsersättningen bli högre.

Reglerna för beräkning av ränteskillnadsersättning gäller alla som tagit nya lån från och med den 1 juli 2014, eller bundit räntan för befintliga lån från och med den 1 juli 2014. Reglerna är något annorlunda för äldre lån.

Säkerhetsbyte en möjlighet till undantag

Det finns ibland en möjlighet att göra ett säkerhetsbyte och slippa betala ränteskillnadsersättning. Ett säkerhetsbyte kan ske när du säljer din bostad och köper en ny. Det innebär att du behåller dina lån i samma bank men byter säkerheten för lånet från din gamla bostad till en ny bostad. På så sätt slipper du betala ränteskillnadsersättning eftersom du inte behöver lösa det gamla lånet.

Det är inte alltid långivaren går med på ett säkerhetsbyte. Skulle du byta från tex en villa till en bostadsrätt, brukar det inte gå att byta säkerheten. Och då återstår att eventuellt behöva betala ränteskillnadsersättning.

Därför ska du använda Lendos tjänst när du ska köpa ny bostad:

Lendo är Sveriges största jämförelsetjänst för lån. Vi vill hjälpa dig som söker att hitta bästa möjliga låneerbjudande sett till dina personliga ekonomiska förutsättningar. När du ansöker om ett lån till bostad via Lendo får du alltid hjälp av våra erfarna och certifierade lånehandläggare inom bolån.

• Med en enda ansökan kan du enkelt nå ut till flera banker och långivare.

• Vi tar endast en kreditupplysning via UC, vilket innebär en mindre påverkan på din kreditvärdighet än om du själv skulle gjort denna jämförelse med en ansökan hos varje.

• Hjälp av våra certifierade handläggare att gå igenom dina erbjudanden tillsammans med dig.

• Tryggt och enkelt. Lendo jämför lån sedan 2007, du kan vara trygg i förvissningen att vårt mål är att hitta det som är mest förmånligt för dig och dina förutsättningar.

Har du frågor eller funderingar kring Lendos tjänst, ring oss på 0771-131310 så hjälper vi dig.