Är du redo för sommarens resa? Glöm inte detta!

Att resa utomlands innebär vila, upplevelser och äventyr – men det innebär också risker. Sjukdom, olyckor eller förlorade väskor kan snabbt förvandla en efterlängtad semester till ett dyrt stressmoment, särskilt om du inte är rätt försäkrad. Med rätt kunskap och skydd kan du slappna av och fokusera på det viktiga – att njuta.

Här går jag igenom det viktigaste du behöver veta om reseförsäkringar, EU-kortet, kortförsäkringar och hur ambassaden kan hjälpa dig i nödsituationer. 

När olyckan är framme – vad kostar det att vara oförsäkrad?

Många underskattar vad det faktiskt kostar att få vård utomlands. Ett brutet ben i Thailand eller en allvarlig infektion i USA kan leda till kostnader på hundratusentals kronor – eller mer. I länder som USA, där vården är privat och dyr, kan ett enda dygn på sjukhus kosta mer än en hel semester. Och utan försäkring får du stå för hela kostnaden själv. Ambulansflyg hem till Sverige är särskilt dyrt och täcks inte av EU-kortet. 

Att inte ha en reseförsäkring är ett stort ekonomiskt risktagande.

Exempel på kostnader:

• Sjukhusdygn i Thailand: ca 13 500 kr

• Sjukhusdygn i USA: ca 103 400 kr

• Höftfraktur i Thailand: ca 245 000 kr

• Höftfraktur i USA: ca 1 000 000 kr

• Ambulansflyg från Kalifornien: ca 1 000 000 kr

• Ambulansflyg från Thailand: ca 775 000 k 

Hemförsäkringen – vad täcks och när behöver du komplettera?

De flesta svenskar har en hemförsäkring, och i den ingår ett reseskydd som gäller under de första 45 dagarna av en resa. Det skyddet täcker oftast akut sjukdom, olyckor, hemtransport och även vissa kostnader vid stöld eller förlorat bagage. Det är ett bra grundskydd, men det finns viktiga begränsningar att känna till. Reser du längre än 45 dagar, ska du åka skidor eller dyka, eller har en pågående sjukdom – då behöver du utökat skydd. 

Reseskyddet gäller bara om alla resenärer omfattas av hemförsäkringen. Barn omfattas oftast automatiskt, men vuxna familjemedlemmar måste ibland skrivas in i försäkringsbrevet.

Tänk på att:

• Reseskyddet i hemförsäkringen gäller i max 45 dagar

• Riskfyllda aktiviteter kräver ofta tillägg eller separat försäkring

• En pågående sjukdom kan begränsa din rätt till ersättning

• Alla i hushållet måste vara inkluderade i hemförsäkringen 

EU-kortet – gratis och viktigt, men inte heltäckande

Det europeiska sjukförsäkringskortet (EU-kortet) är ett viktigt komplement när du reser inom EU, EES och Schweiz. Kortet ger dig rätt till nödvändig sjukvård på samma villkor som landets egna invånare. Det betyder att du slipper betala privat taxa för offentlig vård. Men kortet har begränsningar: det täcker inte hemtransport, privat vård eller avbokade resor.

EU-kortet är gratis och beställs via Försäkringskassan. Du behöver ta med det fysiskt eller ha det sparat digitalt. 

Kom ihåg att:

• EU-kortet gäller endast inom EU/EES och Schweiz

• Det täcker endast offentligt finansierad vård

• Hemtransport, privat vård och förseningar täcks inte

• Kortet beställs kostnadsfritt från Försäkringskassan 

Kortförsäkring – ett bra komplement, men inte ett fullständigt skydd

Om du betalar din resa med exempelvis Visa, Mastercard eller AmEx, ingår ofta en kompletterande reseförsäkring. Den kan ge ersättning vid avbokning, bagageförseningar, försening av färdmedel, olycksfall och ibland självriskersättning. Men den gäller bara om du betalat resan med kortet – och endast för dig och personer i ditt hushåll.

Det är också viktigt att kontrollera vilka moment som faktiskt ingår, då villkoren kan skilja sig åt mellan kortutgivare.

Tänk på att:

• Kortförsäkring gäller bara om du betalat resan med kortet

• Den gäller endast för personer i ditt hushåll

• Den ersätter inte vårdkostnader fullt ut – bara som komplement

• Den kan ge skydd för avbokning, försening och olycksfall 

Om något händer – vad kan ambassaden göra?

Många tror att ambassaden kan betala för vård eller biljetter hem – men så är det inte. Ambassaden ger inte ekonomiskt stöd i normala fall. Däremot kan de hjälpa dig att kontakta anhöriga, ge information om lokal sjukvård och hjälpa dig att spärra dokument eller få ett tillfälligt pass om du blivit bestulen. 

I mycket allvarliga nödsituationer, där du saknar möjlighet att få hjälp från anhöriga, kan du ansöka om ett nödlån från UD för att ta dig hem till Sverige. Det är dock ett undantag, kräver godkännande från Utrikesdepartementet i Stockholm och måste betalas tillbaka. 

Ambassaden kan:

• Hjälpa dig nå anhöriga i Sverige

• Ge kontaktuppgifter till lokal vård eller myndigheter

• Utfärda tillfälligt resebevis om passet är borta

• Informera om hur du överför pengar 

Ambassaden kan inte:

• Låna ut pengar eller betala för vård

• Betala din flygbiljett hem

• Ge juridisk hjälp utan kostnad 

Vanliga missförstånd om reseförsäkring

Fler försäkringar - mer pengar:

Många tror att fler försäkringar automatiskt innebär bättre skydd – och i vissa fall stämmer det. Men det är viktigt att förstå hur olika försäkringar fungerar tillsammans. Ett vanligt missförstånd är att du kan få dubbel ersättning om du har både en hemförsäkring med reseskydd, en separat reseförsäkring och kanske dessutom en kortförsäkring. I praktiken fungerar det inte så. 

Reseförsäkringar är i grunden konstruerade för att ersätta dina faktiska kostnader – till exempel sjukvård, förlorat bagage eller hemtransport. Det innebär att du bara har rätt att få ersättning en gång för varje skada eller utgift, oavsett hur många försäkringar du har.

Om två försäkringar täcker samma moment (exempelvis förstörda semesterdagar eller sjukvård) måste försäkringsbolagen samordna sina ersättningar. Du kan däremot inte få dubbelt betalt – bara för att du är dubbelt försäkrad.Däremot kan försäkringar komplettera varandra om den ena har ett tak för ersättningen. 

Till exempel:

• Din hemförsäkring kanske ersätter förstörda semesterdagar med upp till 25 000 kr

• Din resa kostade 50 000 kr

• Då kan du i vissa fall begära resterande 25 000 kr från en annan försäkring – om villkoren tillåter det 

En separat olycksfallsförsäkring kan också ge rätt till ersättning för medicinsk eller ekonomisk invaliditet utöver reseförsäkringen. Det gäller exempelvis bestående men efter en allvarlig olycka – men detta är ett separat försäkringsområde och räknas inte som dubbel ersättning för samma vårdkostnad. 

Reseförsäkring efter avresa

Ett annat vanligt missförstånd är att man kan teckna försäkring när man redan har rest iväg. I de allra flesta fall måste försäkringen tecknas innan avresan, annars gäller den inte. Det kan vara möjligt att förlänga ett pågående skydd medan du är utomlands, men om det redan löpt ut står du ofta utan möjlighet att köpa nytt. 

Kortförsäkring räcker

Sist men inte minst: en kortförsäkring ersätter inte en fullvärdig reseförsäkring. Den är ett komplement – bra att ha, men inte ett alternativ till ett riktigt reseskydd och saknar viktiga element som tex medicinska kostnader och hemtransport. 

Checklista: Så förbereder du dig för en trygg resa

Innan du reser är det klokt att gå igenom skyddet du har – och komplettera där det behövs. Det tar bara några minuter men kan spara dig hundratusentals kronor om något händer. 

Kontrollera följande:

• Har du en hemförsäkring med reseskydd som gäller hela resan?

• Ska du vara borta mer än 45 dagar – har du förlängt skyddet?

• Ska du utöva extremsport – täcks det av försäkringen?

• Har du beställt och packat med EU-kortet?

• Har du tillgång till kontaktuppgifter till försäkringsbolag och ambassad?

• Har du kontrollerat om kortförsäkringen gäller – och för vilka? 

Med rätt skydd på plats kan du koppla av och njuta av din resa – utan att oroa dig för vad som händer om något går snett. En bra reseförsäkring är inte bara en trygghet, den är en smart investering i både hälsa och ekonomi. /Sharon Lavie, sparekonom på Lendo