Prognos styrränta & boränta - så tror experterna

Efter att Riksbanken valt att lämna räntan oförändrad i juli har nu många siktet inställt på en augustisänkning. Men vissa banker väljer redan nu i sina prognoser att gå före Riksbankens ränteprognos. – I genomsnitt räknar vi med att inflationen (KPIF) uppgår till 1,5 procent nästa år, vilket kan jämföras med Riksbankens 1,8 procent. Det talar för fler sänkningar än vad Riksbanken nu signalerar och sammantaget räknar vi med en styrränta på 3 procent vid slutet av detta år och 2 procent vid slutet av nästa, skriver Swedbank i en analys.

Tecknen på att vi går mot en period med kraftiga nedgångar i både styrräntor och bolåneräntor blir alltmer påtagliga. Riksbanken själva antyder att det kan bli aktuellt med ytterligare två till tre sänkningar av styrräntan redan i år, och vissa experter går ännu längre och säger att fyra sänkningar kan bli verklighet. 

Lendo har gått igenom bankernas prognoser över både styrräntan och bolåneräntor, och prognoserna från de svenska storbankerna är eniga på en sak. Styrräntan kommer att falla rejält de närmaste månaderna och kommer inte att överstiga 3 procent när vi går in i 2025.

Bankernas prognoser styrränta och boränta

SBAB

SBAB förutspår fler sänkningar av styrräntan än vad Riksbanken har gett prognos för. Banken räknar med att räntan sänks hela fyra gånger till under året, och landar på 2,75 procent redan i december. Och redan i augusti nästa år tror SBAB att styrräntan har sjunkit till 2 procent.

Det får banken att tro att den rörliga bolåneräntan kommer att ligga på 3,8 procent i januari 2025, och 3,3 procent i januari 2026. För bolån med ett års bindningstid förutspår SBAB en ränta på 3,7 procent i januari 2025 och 3,3 procent i januari 2026.  På sikt räknar man med att skillnaden mellan styrräntan och bolåneräntorna kommer att ligga på mellan 1 och 1,5 procentenheter.

Banken säger att givet prognosen ser den rörliga räntan ut att vara det billigaste alternativet, men att för den som vill binda sin ränta framstår ett bolån med fyra års löptid som ett prisvärt alternativ. I juli skrev SBAB att rekordhöga 98 procent av nya bolånekunder väljer att ta ett bolån med en rörlig ränta.

Prognos SBAB Framtida genomsnittsräntor med olika bindningstid

Källa: SBAB 31 maj 2024

Swedbank prognos styrränta och boränta

Hos Swedbank tror man att styrräntan kommer att sänkas tre gånger under året, men att det finns anledningar att tro att Riksbanken kan komma att sänka mer än de 2 till 3 sänkningar som Riksbanken nu har gett prognos för. Swedbank förutspår att Riksbankens styrränta kommer ligga på 3 procent vid slutet av året, 2,5 procent i juni nästa år och 2 procent i slutet av 2025. 

För den rörliga boräntan gör Swedbank prognosen att räntan kommer att ligga på 3,9 procent i december, och 3,5 procent i juni nästa år. För kunder med en bunden bolåneränta tror Swedbank att den 3-åriga bundna räntan kommer att ligga på 3,7 procent vid årsskiftet och 3,6 procent i juni 2025.

Källa: Swedbank juli 2024

Nordea prognos styrränta och boränta

Storbanken Nordea förutspår att styrräntan kommer att falla rejält. De räknar med en sänkning under Riksbankens augustimöte och tror dessutom på ytterligare sänkningar i september, november och december. Det innebär att Nordea tror att styrräntan kommer att ligga på 2,75 procent redan vid årsskiftet.

Nordea menar att den globala oron på finansmarknaden kan tvinga centralbankerna till snabbare räntesänkningar än vad som är prognostiserat. Med det i åtanke menar Nordea att det kan vara klokt att avvakta med att binda bolåneräntan, även om deras prognos visar att de bundna räntorna förväntas bli längre än den rörliga bolåneräntan.

Prognos Nordea prognos styrränta och boränta

Källa: Källa: Nordea Juli 2024

SEB prognos styrränta och boränta

I en rykande färsk prognos från SEB säger banken att man tror att Riksbanken sänker styrräntan under augustimötet, septembermötet och decembermötet. Enligt SEB:s prognos kommer styrräntan då att sjunka från dagens 3,75 procent till 3 procent vid årsskiftet. Banken räknar också med att räntan fortsätter att sjunka under 2025, med en styrränta på 2,75 procent under första kvartalet 2025 och 2,5 procent under det andra kvartalet 2025.

Américo Fernández säger också att bolånetagare kan se fram emot ljusare tider inom kort.

Källa: Länsförsäkringar Juli 2024

Länsförsäkringar prognos styrränta och boränta

Länsförsäkringar förutspår att Riksbanken kommer att genomföra tre ytterligare räntesänkningar under året, vilket skulle resultera i en styrränta på 3 procent vid slutet av året. Banken gör även prognosen att Riksbanken sänker räntan med ytterligare 75 punkter nästa år.

I sin boränteprognos skriver Länsförsäkringar att man tror att den rörliga boräntan kan ligga på 3,9 procent vid årets slut och 3,3 procent vid slutet av 2025. Samtidigt förväntar man sig att den tvååriga boräntan ligger på 4 procent vid slutet av året och 3,4 procent i slutet av nästa år.

– Riksbankens besked i maj att de sänkte styrräntan var en efterlängtad nyhet för alla med rörlig ränta på sitt bolån. Vi räknar också med fler sänkningar framöver där de rörliga bolåneräntorna följer successivt efter. Det kommer märkas i plånboken för de flesta hushåll, som är mycket välkommet efter två tuffa år, säger Stefan Westerberg, privatekonom på Länsförsäkringar.

Fyra saker att tänka på innan du flyttar ditt bolån

Jämför olika långivare

Se alltid till att jämföra olika räntor och villkor hos banker och långivare. Genom att jämföra olika banker och långivare kan du enkelt se vilket erbjudande som ger dig de bästa villkoren och den lägsta räntan. Genom att ansöka om bolån genom Lendo kan du få erbjudanden från flera olika aktörer med hjälp av endast en ansökan och kreditupplysning.

Hos oss på Lendo kan du också jämföra bolån om du funderar på att flytta bolån eller omförhandla ditt nuvarande bolån. Du förbinder dig inte till något när du ansöker om ett bolån hos oss på Lendo.

Har du frågor om Lendos bolån eller vill gå igenom dina förutsättningar kan du alltid ringa Lendos handläggare på 0771-131310 så hjälper vi dig.

Räkna på den totala kostnaden

Det kan ibland löna sig att bryta ett bundet bolån och byta till en annan bank om ränteskillnaden är väldigt stor. Men kom ihåg att du kan behöva betala en ränteskillnadsersättning till din gamla bank när du bryter ett bundet bolån i förtid. Se därför alltid till att ta i hänsyn vad den totala kostnaden för att bryta lånet i förtid kommer att bli i din kalkyl, och om det fortfarande är värt att bryta lånet i förtid.

Begär ut ett amorteringsunderlag

Om du funderar på att flytta ditt bostadslån är det smart att begära ut ett amorteringsunderlag. Se till att vara ute i god tid, då det kan dröja innan du får ditt amorteringsunderlag. Ett amorteringsunderlag visar bland annat din amorteringstakt, och när din bostad senast värderades. Att beställa ett amorteringsunderlag visar också för banken att du vill flytta ditt bolån, och många banker går därför ut och erbjuder en lägre ränta för att inte tappa dig som kund.

Samtycke

Om du vill öka ditt bolån i samband med en flytt av bolånet och banken kräver nya inteckningar och pantbrev behöver du även ett skriftligt medgivande från din sambo eller make/maka. Hos Lantmäteriet finner du en bra mall som du kan använda till detta.