Vad är riskklass och riskprognos från UC?

Och hur beräknas det? Det är frågor som kan vara bra att hålla koll på för den som ska söka företagslån eller förstå sig på en kunds betalningsförmåga.

Ska du ansöka om ett företagslån eller bedöma en kunds kreditvärdighet? Då är det värdefullt att förstå vad UC:s riskklasser och riskprognos innebär. De ändras ständigt i takt med att ny information kommer in, och med bättre koll kan du både säkra bättre lånevillkor för det egna bolaget och skydda verksamheten mot kundförluster.

Olika bolagsformer bedöms på olika sätt

Innan man tittar på siffrorna är det viktigt att känna till att UC:s riskklasser beräknas olika beroende på företagsform:

• Aktiebolag: Beräknas utifrån bolagets egna finansiella rapporter (bokslut, nyckeltal, historik) och tilldelas en riskklass från 0 till 5 samt en procentuell riskprognos.

• Enskild firma: Enskilda firmor utgör ingen egen juridisk person. Kreditbedömningen görs därför primärt på ägarens personliga ekonomi via en privat kreditupplysning (UC Person).

• Handelsbolag och Kommanditbolag: Här bedöms både själva bolaget och de obegränsat ansvariga bolagsmännen.

Vad är UC:s riskprognos och hur beräknas den?

Bakom UC:s riskklasser ligger den så kallade riskprognosen. Det är UC:s riskmodell som uppskattar sannolikheten för att ett företag ska hamna på obestånd (konkurs eller företagsrekonstruktion) inom 12 månader.

Modellen baseras på objektiv data som analyserats från bland annat bokslut, uppgifter om bolagets ägare samt information från myndigheter som Kronofogden, Bolagsverket, Lantmäteriet och Skatteverket. När informationen analyserats räknas en procentuell riskprognos fram, vilken i sin tur bestämmer företagets riskklass.

Riskprognosen och riskklassen uppdateras löpande när ny information kommer in till UC och kan inte påverkas manuellt. Däremot kan antalet registrerade kreditupplysningar spela olika roll beroende på bolagsform: för aktiebolag styrs riskprognosen nästan helt av finansiella nyckeltal och påverkas i princip inte av antal frågor hos UC, medan det för enskilda firmor kan påverka ägarens privata kreditbetyg.

Jämför företagslån hos Lendo

Hos oss på Lendo kan du genom en enda låneansökan ansöka om företagslån och sänka företagets lånekostnader. Att ansöka om ett företagslån hos Lendo är kostnadsfritt och tar endast en minut. Dessutom tas endast en kreditupplysning, trots att du kan få erbjudanden från upp till 16 olika långivare.

Lendo erbjuder företagslån för aktiebolag, handelsbolag, kommanditbolag och enskilda firmor, och du kan ansöka om företagslån för upp till 30 miljoner kronor.

Har du frågor om hur det fungerar att ansöka om företagslån hos Lendo eller funderar du på om du kan ansöka om ett företagslån trots en betalningsanmärkning? Då kan du alltid kontakta oss på tel: 0771-131310 så hjälper vi dig.

Det betyder UC:s riskklasser och riskprognos

UC delar in företag i sex olika riskklasser (0–5). Ju högre riskklass, desto lägre är risken för obestånd:

Vad påverkar företagets UC Riskklass?

Information som vägs in i UC:s riskbedömning och som kan påverka kreditbetyget inkluderar:

• Finansiell historik & Bokslut (Aktiebolag): Nettoomsättning, balansomslutning, resultatutveckling samt nyckeltal för konsolidering, lönsamhet och likviditet. Även beräknad årsomsättning från SCB används för vissa bolagsformer.

• Revisionsberättelse (Aktiebolag): Revisionskommentarer, revisorsanmärkningar, avvikande yttranden eller avsaknad av revisionsberättelse.

• Betalningsanmärkningar & Skulder: Registrering av anmärkningar, ansökningar om betalningsföreläggande, skuldsaldo hos Kronofogden samt obeståndsengagemang (gäller både företaget och delägare/styrelseledamöter).

• Bolagsstruktur & Verksamhet: Företagets ålder, SNI-kod (branschrisk), täta styrelseförändringar samt historik gällande ägare och ledning.

3 tips för att förbättra företagets riskklass

Företag kan förbättra sin riskklass över tid genom att stärka sin ekonomiska position:

1. Lämna in årsredovisningen i tid: Sena bokslut och förseningsavgifter ger negativa signaler i UC:s riskmodell.

2. Åtgärda felaktiga anmärkningar direkt: Om en betalningsanmärkning registrerats felaktigt bör du omedelbart begära rättelse hos Kronofogden och UC.

3. Stärk balansräkningen inför bokslutet: Att förbättra nyckeltal för lönsamhet, likviditet och soliditet innan räkenskapsårets slut ger direkt positiv effekt när det nya bokslutet registreras.

Källa: UC

Denna text publicerades första gången 21 september 2020 och har sedan uppdaterats i omgångar.