Vad är riskklass och riskprognos från UC?

De flesta kreditgivare använder riskklass och riskprognos när du ansöker om företagslån. Här får du en liten snabbkurs i hur det fungerar - häng med!

5 riskklasser hos UC

UC har 5 riskklasser där 1 har högsta risk och 5 lägsta risk att komma på obestånd inom ett år. Riskklasserna visar hur sannolikt det är att ett bolag ska hamna på obestånd inom ett år. Med obestånd räknas konkurs, utmätning eller företagsrekonstruktion.

UC använder olika riskmodeller för att räkna fram sina riskprognoser. Det bygger på information som kommer från officiella källor som till exempel Kronofogden, Bolagsverket och Skatteverket. Det görs inga subjektiva bedömningar, utan allt är objektiv fakta som används i en fastlagd riskmodell som omfattar alla företag. 

Riskbedömningarna uppdateras och ändras ständigt, så det kan vara bra att hålla koll på om ditt företag fått bättre riskprognos som kan ge lägre ränta. När informationen förändras påverkas riskbedömningen per omgående. 

När du ansöker om ett företagslån görs en kreditvärdering, precis som när privatpersoner ansöker om lån. UC värderar aktiebolag, handelsbolag, kommanditbolag och enskilda firmor. 

Det är inte ovanligt att samma företag kan bedömas på olika sätt av olika kreditupplysningsföretag. Anledningen är att olika metoder används för att analysera och ta fram kreditvärdigheten. UC är dock det klart vanligaste kreditupplysningsföretaget. Om du har en bra riskklass och riskprognos där har du goda möjligheter att få ett företagslån beviljat. 

Hos oss på Lendo kan du genom en enda låneansökan ansöka om företagslån och få förslag från upp till 19 långivare. Dessutom är jämförelsen helt kostnadsfri för låntagaren - och du kan spara stora pengar på att sänka räntan. 

Genom att gå via en låneförmedlare som Lendo så sker endast en kreditupplysning, vilket är gynnsamt för ditt företags kreditvärdighet. En av de viktigaste faktorerna som långivarna tittar på är UC:s riskklasser och riskprognoser. 

Här är riskprognosen för UCs riskklasser:

• Riskklass 5: Mycket låg risk

• Riskprognos i %: ≤ 0,24

• Riskklass 4: Låg risk

• Riskprognos i %: 0,25 - 0,74

• Riskklass 3: Normal risk

• Riskprognos i %: 0,75 - 3,04

• Riskklass 2: Hög risk

• Riskprognos i %: 3,05 - 8,04

• Riskklass 1: Mycket hög risk

• Riskprognos i %:  ≥ 8,05

Några av faktorerna som UC väger in:

• Delägare/styrelseledamöters inkomster, anmärkningar & obeståndsengagemang

• Styrelseförändringar (aktiebolag)

• Nyckeltal för konsolidering, lönsamhet och likviditet (aktiebolag)

• Anmärkningar, ansökningar och skuldsaldo

• Revisionskommentarer och revisorsanmärkningar (aktiebolag)

• Ålder på företaget

• Antal frågor ställda på företaget

• SNI-kod

• Beräknad årsomsättning från SCB (ej aktiebolag)

• Storlek på nettoomsättningen eller balansomslutningen (aktiebolag)

Källa: UC

Riskprognos för UCs riskklasser:

• Riskklass 5: Mycket låg risk Riskprognos i %: ≤ 0,24

• Riskklass 4: Låg risk Riskprognos i %: 0,25 - 0,74

• Riskklass 3: Normal risk Riskprognos i %: 0,75 - 3,04

• Riskklass 2: Hög risk Riskprognos i %: 3,05 - 8,04

• Riskklass 1: Mycket hög risk Riskprognos i %:  ≥ 8,05

Källa: UC

Denna text publicerades första gången 21 september 2020.