Bra att veta innan du köper bostadsrätt

Köpa bostadsrätt

Anledningarna till att köpa en bostadsrätt är många – allt från att få ett tryggt boende till att bygga upp ett kapital för framtiden. Här är det viktigaste du behöver ta ställning till inför och under ditt köp.

Kontantinsats och nya bolåneregler

Först och främst behöver du spara ihop till en kontantinsats. Den 1 april 2026 trädde nya regler i kraft som höjde bolånetaket från 85 till 90 procent. Det innebär att du numera behöver ha 10 procent av bostadens värde som kontantinsats. Kontakta banken tidigt för att få ett lånelöfte innan du börjar buda. Om du behöver en medlåntagare kan ett skuldebrev skrivas för att reglera vem som gått in med pengar.

Nya amorteringskrav (från 1 april 2026)

Tidigare fanns ett så kallat skärpt amorteringskrav, vilket innebar att hushåll med lån över 4,5 gånger sin bruttoinkomst tvingades amortera extra. Detta skärpta krav är nu slopat.

De nya, förenklade reglerna för amortering ser ut så här:

• Belåningsgrad under 50 %: Inget lagstadgat amorteringskrav.

• Belåningsgrad mellan 50 % och 70 %: Du måste amortera minst 1 % av lånet per år.

• Belåningsgrad över 70 %: Du måste amortera minst 2 % av lånet per år.

Notera att även om bolånetaket för bostadsköp höjts till 90 procent, har taket för så kallad tilläggsbelåning (när du utökar bolånet för t.ex. renovering) sänkts till 80 procent. Dessutom får en omvärdering av bostaden numera endast göras vart femte år för att utöka bolånet.

Granska föreningens ekonomi

När du köper en bostadsrätt blir du medlem i en förening och påverkas direkt av dess skulder och avtal. Läs årsredovisningen och förvaltningsberättelsen noga för att se underhållsplaner och belåning.

Tre viktiga nyckeltal att kontrollera:

• Räntekostnader / Nettoomsättning: Visar hur känslig föreningen är för räntehöjningar. Under 20 % är bra, medan över 40 % är en varningsflagg.

• Skuldkvot (Långfristiga skulder / Nettoomsättning): En skuldkvot under 5 är bra, 10–15 är dåligt och över 15 visar en ohållbar situation.

• Belåning per kvm (Långfristiga skulder / Total bostadsyta): Under 5 000 kr/kvm är bra, medan över 10 000 kr/kvm ses som mycket högt.

Renovering och ombyggnad

Ska du renovera behöver du utgå från en kalkyl. Överväg om du kan utöka bolånet upp till det nya taket på 80 procent eller om du behöver använda ett privatlån. Kom ihåg att större ingrepp alltid kräver tillstånd från föreningens styrelse (och i vissa fall bygglov), exempelvis:

• Ändring av bärande väggar

• Omledning av avlopp och stamledningar

• Balkongbygge eller installation av eldstad

Ombildning från hyresrätt

Erbjuds du att köpa loss din hyreslägenhet i en ombildning tar processen ofta tid. Granska den ekonomiska planen noggrant. Ingen kan tvinga dig att köpa; vill du inte köpa har du rätt att bo kvar som hyresgäst med samma villkor som tidigare.

Trygga din ekonomi vid inkomstbortfall

Arbetslöshet eller sjukdom kan påverka din förmåga att bo kvar. Skydda din ekonomi genom att:

2. Gå med i A-kassan för grundläggande trygghet.

3. Teckna inkomstförsäkring för att kompensera upp till 80 % av lönen om du tjänar över A-kassans tak.

4. Teckna låneskydd som täcker bolånekostnaderna vid sjukdom eller arbetslöshet.

Dokumentation och hushållsbudget

Spara alla avtal, renoveringskvitton och dokument från föreningen i en fysisk pärm eller i en säker digital mapp. Gör en årlig hushållsbudget för att hålla koll på löpande utgifter och sparande. Använd gärna verktyg som Konsumentverkets Budgetkalkyl eller appar som hjälper dig att spara vardagskvitton och fördela kostnader.

Ladda ner Lendos konsumentguide "Så lyckas du med bostadsrättsköpet".