Se upp för fällorna med ditt bolån

Rätt gjort kan du spara tusenlappar på att flytta ditt bolån. Men det finns flera saker att se upp med. Lendo listar bolånefällorna som kan stå dig dyrt.

Att flytta bolånet kan vara ett bra sätt att få ned bolånekostnaderna och spara pengar, inte minst nu efter några år av högre bolåneräntor. Men då gäller att göra det rätt och ha bra koll på eventuella fällor och taktik från banken.

En färsk undersökning från Novus och Landshypotek visar att intresset är stort men att många inte vågar. Hela sex av tio har under det senaste året tänkt på att flytta bolånet, men bara 16 procent av de till frågade har flyttat sitt bolån under de senaste fem åren.

En av anledningarna till den låga siffran kan vara att många inte vågar på grund av rädslan för att göra fel, och att ett misstag skulle kunna stå en dyrt. Vi på Lendo har därför samlat några av de vanligaste fällorna du bör se upp för när du flyttar ditt bolån.

Fällorna vid flytt av bolån

Ränterabatt

Bankerna erbjuder ofta ränterabatter vid förhandlingsbordet som bara gäller under en viss period – men säger sällan till när de går ut. Då kan du plötsligt stå med en betydligt högre ränta utan att du märkt det. Ofta kan du få bankens högsta ränta när din ränterabatt gått ut – något som kan kosta dig tusentals kronor i månaden om du glömmer bort det.

I dagsläget är det upp till dig att hålla koll på din ränterabatt, men Finansinspektionen trycker på för en förändring. De vill att bankerna ska tvingas meddela dig som kund innan din ränterabatt försvinner. Förhoppningen är att de nya reglerna ska träda i kraft redan den första juli i år.

Bindningstid

Det kan verka tryggt att binda räntan, särskilt om du får ett till synes bra erbjudande. Men glöm inte att det är betydligt lättare att omförhandla eller byta bank om du har ett rörligt bolån jämfört med ett bundet bolån.

Förhandla och jämför alltid bolån

Jämför, jämför, och jämför. Det finns en uppsjö av olika bolånegivare och banker, och skillnaderna i vilken ränta du erbjuds kan vara stora. Det är dessutom enklare att flytta ett bolån än vad många tror, och många går därför miste om tiotusentals kronor om året i besparingar genom att inte våga förhandla och jämföra med olika banker.

Genom Lendo kan du på bara några knapptryck flytta ditt bolån och sänka din bolånekostnader. Inom bara 24 timmar får du återkoppling av en av våra handläggare som hjälper dig att jämföra och gå igenom flera olika erbjudanden så att du kan hitta det mest förmånliga bolånet. Du kan dessutom utöka ditt nuvarande bolån i samband med att du flyttar och omförhandlar ditt bolån genom Lendo.

Det är helt kostnadsfritt att ansöka om att flytta ditt bolån genom Lendo, och hur mycket du får låna, vilken ränta du får och vilka lånevillkor du får beror på din nuvarande kreditvärdighet.

Ränteskillnadsersättning

Att förhandla och flytta ett bundet bolån går, men då gäller att hålla koll på ränteskillnadsersättningen. Det är den avgiften som banken tar ut om du löser lånet i förtid, och som ska kompensera för uteblivna ränteintäkter. 

Ränteskillnadsersättningen beräknas utifrån hur stort lånet skulle vara när löptiden är över, och räntan på ditt lån idag jämfört med en statlig jämförelseränta. Bra att veta är att ränteskillnadsersättningen faktiskt går att göra ränteavdrag för. Så räkna alltid med ränteskillnadsersättningen innan du förhandlar ditt bundna bolån – i vissa fall kan det fortfarande vara lönsamt att flytta och lösa bolånet.

Förstå skillnaden mellan genomsnittsräntor och listräntor

En vanlig fallgrop vid flytt av bolån är att man går till den bank med lägst listränta. En bättre jämförelse är genomsnittsräntan, som visar vad bankens genomsnittskund betalar i ränta. Listräntan visar endast vad banken tar som mest för ett bolån, innan eventuell förhandling och rabatter, och speglar därför inte vad du som kund faktiskt får betala.

– Utgå därför alltid från bankens genomsnittsränta, inte listränta. Om du inte blir nöjd bör du se dig om efter en ny bank, menar Moa Langemark, konsumentskyddsekonom på Finansinspektionen.

Våga prata med flera banker

Många håller sig till sin husbank av bara vanan, men att vara lojal till banken lönar sig inte alltid. Våga prata med många olika banker och jämför deras olika erbjudanden. Ett bra första steg är att be om ett amorteringsunderlag från din nuvarande bank. Det visar att du är redo att flytta ditt bolån och att du menar allvar – och kan göra att banken erbjuder dig en bättre ränta direkt för att ha kvar dig som kund.