Är det dags att binda bolånet – eller vänta?

Många bolånetagare står just nu i valet och kvalet: ska jag binda räntan, och i så fall på hur lång tid? Eller är det klokare att behålla rörligt och invänta sänkningar? Med en styrränta som ligger stilla och en Riksbank som signalerar försiktighet snarare än action, är det inte ett självklart beslut. 

Läget just nu

Riksbanken lämnade i maj styrräntan oförändrad på 2,25 procent och signalerade att ränteläget är väl avvägt givet den osäkra omvärldssituationen. Samtidigt bedömer man att det är något mer sannolikt att inflationen blir lägre än högre framöver – vilket i sin tur öppnar för lättnader i penningpolitiken längre fram under året.

Det innebär att räntorna kan börja sjunka – men det är långt ifrån säkert när och hur snabbt det sker.

Fördelar med att binda räntan nu

• Trygghet i kalkylen: Du vet exakt vad du betalar varje månad, oavsett vad som händer med ekonomin.

• Historiskt höga marginaler hos bankerna: Om du lyckas förhandla en bunden ränta på nivåer nära din nuvarande rörliga, kan det ge ro i magen till ett rimligt pris.

• Skydd mot oväntade uppgångar: Skulle inflationen ta fart igen – t.ex. på grund av tullkrig eller globala störningar – är du skyddad. 

Fördelar med att vänta (och ha rörlig ränta)

• Större sänkningspotential framåt: Marknaden räknar med att både ECB och FED sänker räntan under året. Riksbanken brukar följa med – om än försiktigt.

• Flexibilitet: Du slipper bryta bundna avtal om ränteläget ändras snabbt.

• Egen räntesäkring: Genom att spara mellanskillnaden mellan dagens ränta och en tänkt högre nivå, kan du skapa din egen buffert – utan att binda upp dig. 

Rätt strategi i rätt läge

För dig som är räntekänslig och behöver budgettrygghet, kan en kort bindning på 1 år vara ett bra mellanting. Det ger dig lugn nu – och möjlighet att omförhandla när läget klarnat. För andra kan det vara värt att stanna kvar rörligt, särskilt om du har marginaler och en god relation med din bank. 

Jämför bolåneräntor på Lendo, förhandla och välj en lösning som passar din ekonomi – inte bara ränteläget. Det är inte bara fråga om när Riksbanken sänker, utan om din ekonomi klarar olika scenarier. Bankernas räntemarginaler har stigit de senaste halvåret så förhandlar du en ränterabatt så kan du med gott samvete pressa på lite till.

Bankerna är välkapitaliserade – det vill säga, de har gott om pengar att låna ut. Samtidigt är bolånemarknaden trög, och hushållen är försiktiga med att ta nya lån. När tillväxten står still, ökar konkurrensen om de kunder som redan finns.Det gör att bankerna är mer benägna att förhandla, både på privat- och företagssidan. Kort sagt: det här är ett ovanligt bra läge att vara bolånekund. Det finns mycket kapital att låna ut, men få som lånar – och det stärker din förhandlingsposition rejält.