Skuldebrev - vem som lånat vad till vem

Ett skuldebrev - även kallat en revers - kan vara allt från en handskriven lapp till ett prydligt dokument. Men vilka är de viktiga uppgifterna som bör finnas med och kan man överlåta skuldebrev?

Vad är ett skuldebrev?

Ett skuldebrev är ett skriftligt löfte att en viss person ska betala en viss skuld. Den som ska låna ut pengar vill ju självklart ha ett kvitto som bevis på att den som ska låna pengar sen har en skuld som ska betalas. Så som skydd för den som lånar ut pengarna är det viktigt att upprätta ett skuldebrev. Ett muntligt löfte gäller, men ger inte alls lika starkt skydd för den som lånar ut pengarna.

Ett skuldebrev är ett dokument som bevisar att en person har en skuld till någon annan.  Skuldebrevet innehåller summan av skulden, återbetalningstid och eventuell ränta som ska betalas. Om skulden inte betalas enligt det som avtalats kan borgenären, dvs den som lånat ut pengar, kräva in betalning via Kronofogden genom att visa upp skuldebrevet.

När skulden är betald är det viktigt att gäldenären, den som lånat pengar, får tillbaka skuldebrevet eller att man antecknar på skuldebrevet att skulden är betald. Det finns annars en risk för att låntagaren blir tvingad att betala skulden flera gånger.

Skuldebrev mellan par

Ett skuldebrev kan skrivas vid flera olika situationer. Exempelvis när en långivare lånat ut pengar till en låntagare. En annan vanlig anledning är när ett par köper en bostad tillsammans för att bli sambon och kanske ska ansöka om bolån ihop. Om en har betalat mer i kontantinsats vid bostadsköp kan skuldebrevet tillsammans med ett samboavtal eller äktenskapsförord säkerställa att den som har betalat mer får tillbaka pengarna om det skulle ske en bodelning.

Anledningen till att det är viktigt med både samboavtal/äktenskapsförord och skuldebrev i de fall skulden gäller egendom som normalt delas lika vid en eventuell bodelning, är att utan dessa kan skuldebrevet förlora sin effekt. Genom att upprätta ett samboavtal eller äktenskapsförord undantas egendomen från en eventuell bodelning. Bostaden kommer därför att delas enligt ägarandelarna i köpekontraktet när den säljs. Äger ni hälften var i köpekontraktet kommer ni därför att få hälften var.

Skuldebrevet reglerar sedan hur mycket den ena parten är skyldig den andra. För gifta par måste även borgenären göra skuldebrevet till enskild egendom genom äktenskapsförord.

Det finns två typer av skuldebrev

Enkla skuldebrev, där skulden är till en specifik namngiven person, innebär att det inte finns någon möjlighet att sälja eller ge bort rätten att kräva låntagaren på pengar utan dennes vetskap. Om man vill sälja eller ge bort enkla skuldebrev måste man alltså först informera den som har lånat pengar. Den nya ägaren av skuldebrevet måste också kunna visa upp kvitto på att den har köpt eller fått skuldebrevet.

Löpande skuldebrev kan däremot överlåtas eller säljas fritt mellan personer. Här finns två underkategorier.

Innehavarskuldebrev betyder att den som äger skuldebrevet endast behöver visa skuldebrevet för att ha rätt att kräva betalning.

Orderskuldebrev innebär att den nya ägaren måste kunna visa kvitto på att den har fått eller köpt skuldebrevet från den tidigare ägaren. Orderskuldebrevet blir på så sätt en tryggare form av avtal än ett innehavarskuldebrev i händelse av att skuldebrevet tappas bort.

Flera gäldenärer (låntagare)

Om ni är flera som står som gäldenärer i ett skuldebrev utan att göra förbehåll om delad ansvarighet är ni solidariskt betalningsskyldiga. Det betyder att långivaren kan själv bestämma vem han vill rikta anspråk för betalning av hela skulden. Skulle en av era tvingas betala mer än någon annan får han regressrätt mot de andra. Det betyder att han har rätt att kräva de andra på betalning i efterhand.

Preskription

Enligt preskriptionslagen preskriberas fordringar tio år efter tillkomsten under förutsättning att inget preskriptionsavbrott sker, ett sådant avbrott gör nämligen att preskriptionstiden blir längre. Preskriptionsavbrott kan tex vara att skuldebrevet förnyas, låntagaren betalar tillbaka delar av skulden eller får en påminnelse av långivaren om skulden.

Ovanstående information är granskad och skriven i samarbete med Lendos sparekonom Sharon Lavie.